כל עסקה נושאת עמה יתרונות וחסרונות, והתאמתה משתנה מאדם לאדם. הבחירה תלויה בתכנון ואסטרטגיה אישית, המתחשבים במטרות, גיל, הון עצמי, ונכונות לסיכון של המשקיע.
חיוני לבחון ביסודיות כל היבט של העסקה טרם ההשקעה. כל פרט עשוי להשפיע על הרווחיות או רמת הסיכון. מומלץ להיוועץ במומחים – עצה קטנה יכולה למנוע הפסדים גדולים או אכזבות. אי-הכרת הפרטים עלולה להפוך עסקה מבטיחה לכישלון.
השלב הראשון הוא לבחון את כדאיות העסקה, כולל חישוב הפוטנציאל, התשואה על ההון, ואפשרויות הגדלת ההון.
נקודה קריטית היא ההוצאות הנלוות לעסקה. חשוב להכיר מראש את כל העלויות הנוספות מעבר למחיר הרכישה. סכומים אלה עשויים לשנות משמעותית את כדאיות ההשקעה ויש להביאם בחשבון בתכנון תזרים המזומנים.
לדוגמה, ברכישת דירה להשקעה בשווי מיליון ש"ח, יש להוסיף כ-10% בעלויות נוספות:
יש גם לשקול את הריבית על המשכנתא, במיוחד בסביבת הריבית הגבוהה יחסית כיום, המשפיעה על היחס בין התשלומים החודשיים לדמי השכירות הצפויים.
ברכישת קרקע, העלויות הנוספות כוללות:
לסיכום, הכרת כל ההוצאות הנלוות היא קריטית בניתוח כדאיות ההשקעה. מומלץ להתייעץ עם מומחים לפני קבלת החלטות.
